Aportes patronales darán impulso a utilidades de las Afores a partir de 2023
los Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afores) pudo empezar a recuperarse en 2023 del caídas en utilidades por menores comisiones cobradas a los ahorristas mexicanos.
Para este año, el cobro de comisiones de las Afores cayó a un promedio de 0.56% de un promedio de 0,80% en 2021, como parte del nuevo esquema propuesto por el gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador (AMLO).
Esta disminución es parte de la reforma a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro aprobada en 2020y que también establece un aumento gradual de las contribuciones de los empleadores hasta alcanzar el 15% en 2030.
Los ingresos (por comisiones) crecerán a partir de enero, pero de forma permanente. Cada año aumentarán durante el resto de la década.
dijo en entrevista Iván Pliego Moreno, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar).
Actualmente la comisión que cobran las Afores de Azteca, Citibanamex, Inbursa, Invercap, Principal, Profuturo, Sura y XXI Banorte es de 0.57%, mientras que la de Coppel es de 0.56% y el de PensionISSSTE de 0.53%.
Los pronósticos de Pliego Moreno contrastan con los de SURA presentado hace unos mesesen el que estima que tardará hasta cinco años en recuperar la rentabilidad que tenía antes de la reducción de la comisión.
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Utilidades de Afore caen 75% en 2022
Las ganancias de las 10 Afores del sistema fueron 17.625,8 millones de pesos en términos reales de enero a octubre de este año, lo que significa una caída del 75,8% con respecto al mismo período de 2021.
A lo largo de 2022, las Afores reportaron un mes (enero) con una pérdida neta de 68.1 millones de pesos, mientras el mes con mayores ganancias fue octubre de 3.992,1 millonesdado el repunte de los mercados financieros a nivel mundial.
Aunque la gran mayoría han logrado mantenerse en terreno positivo A pesar del tope a las comisiones y las pérdidas de capital por las inversiones que tienen en cartera, Azteca, Invercap y Principal son las más afectadas hasta el momento.
Invercap tiene la mayor pérdida
Según datos de la Consar, Invercap reporta pérdida neta de 1,406.6 millones de pesos en los primeros 10 meses del año.
Les siguió la Afore Principal, con una pérdida neta de 1,067.6 millones de pesos, y la de Afore Azteca, del empresario Ricardo Salinas Pliego, cuya pérdida es de 248,5 millones. En los tres casos, las pérdidas contrastan con las ganancias del año anterior.
Para las ocho Afores restantes, los resultados fueron significativamente más bajos que en 2021. Por ejemplo, la Afore de Citibanamex reportó una caída real anual de 84%, la de Coppel de 82% y la utilidad de Profuturo disminuyó 78% a 1,984 millones.
Tiempo, las utilidades de SURA y XXI Banorte cayeron 67% y 66%respectivamente, y los de Inbursa —Afore de Carlos Slim— 50%, mientras que las de PensionISSSTE registraron una moderada contracción de 4%.
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beneficio de los trabajadores
La reducción de comisiones afecta a todas las administradoras, pero beneficia a los trabajadores que han depositado sus recursos para el retiro en las Afores.
Esto representó un ahorro de 11.800 millones de pesos, monto que no ingresó a las Afores y que quedó en las cuentas individuales de los trabajadores y que incrementará en 6% su tasa de reemplazo.
planteó Pliego Moreno.
El presidente de la Consar compartió con EL DIRECTOR GENERAL que, pese a las caídas, las Afores cerrará el año con ganancias de más de 20.000 millones de pesosPor lo tanto, la situación actual no representa un problema grave.
Además, compartió que gracias a los aportes patronales que aumentarán en el 2023, en el sector habrá un aumento promedio de 500.000 millones de pesos al año.
Comisiones, sin cambios en 2023
Pliego Moreno dijo que el tope de las comisiones que cobran las Afores a los ahorristas no aumentará en 2023para que las personas que forman parte del SAR sigan obteniendo beneficios.
Sin embargo, estas tampoco reducirán más, ya que bajando aún más las comisiones puede tener más efectos negativos sobre los resultados financieros de las Afores, en un entorno incierto para los mercados financieros.