Afores: Nueva figura de asesores busca disminuir el número de traspasos
los Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) emplean prácticas competitivas cuestionables para monopolizar una parte de la más de 72 millones de cuentas de trabajadores mexicanos a través de transferencias.
Para evitar las transferencias de Afore, que tienen consecuencias negativas para el ahorro de los cuentahabientes, es eliminará la figura de los promotores comerciales y los reemplazará con asesores de pensiones.
Iván Pliego Moreno, presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), dijo en entrevista con EL CEO que solo en 2021 se destinó a promoción el 43% del gasto de las Afores, por lo que se espera que este porcentaje disminuya.
Esto generó un incentivo 'perverso' en los ahora llamados promotores comerciales de apoderarse de cuentas de una Afore para llevárselas a otra. Esta perniciosa labor de un sector que durante décadas estuvo 'sangrando' a las Afores está en transformación
aumentó.
Las transferencias de Afore son generalmente negativas porque los trabajadores cambian a una institución que les da menos rendimiento y que puede cobrarles una comisión mayor, sin que ellos se den cuenta de las implicaciones del cambio.
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10.000 asesores pasan
De unas 40.000 personas que trabajan como promotores empresariales, élA la mitad ya han realizado al menos un examen para desempeñarse como asesor previsional, de los cuales 10.000 aprobados, mencionó el presidente de la Consar.
A partir de enero de 2023, los aprobados tendrán una certificación como asesores de pensiones vigencia de tres años para orientar a las personas sobre inversiones en su Afore.
Uno de los principales cambios que plantea el cambio de figura, que forma parte de la Reforma a la Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro aprobado en 2020 es que ahora los asesores no podrán realizar transferencias.
Cuando una persona quiere cambiar de institución, debe hacerlo a través de la aplicación de Afore Móvil con tus datos biométricospara verificar su identidad.
Más incentivos
Hasta la fecha, los promotores comerciales tienen un sueldo de entre 2.000 y 4.000 pesosdijo Pliego Moreno, que incentiva las transferencias porque cobran comisiones al hacer cambios de cuenta.
Por lo anterior, las Afores subir el sueldo de los asesores de pensiones a un mínimo de 25.000 pesos, además de que todavía podrán cobrar comisiones por algunas actividades.
El primero, el registro de nuevas cuentas que están fuera del sistema y, en segundo lugar, la promoción del ahorro voluntario, es decir, que las personas aporten voluntariamente a sus cuentas de ahorro.
A finales de octubre había 72 millones de cuentas administradas por las 10 Afores que operen en el país; sin embargo, la Consar detectó 18 millones de cuentahabientes que desconocen que la tienen.
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Los costes de fichajes caen un 24% en 2022
Entre enero y octubre, los costos operativos de las Afores fueron 74.752,9 millones de pesos en términos realesuna caída del 9,2% en comparación con el mismo período en 2021.
De los gastos que tienen las administradoras, los relacionados con afiliaciones y traslados representaron el 48,3% del total al cierre del mes pasado. A pesar de que este porcentaje se traduce en una disminución real anual de 24,2%, la promoción sigue siendo el principal gasto de las Afores.
Durante el período, los costos regulatorios representaron el 14,23% y los costos de operación de personal el 27,23%, mientras que los relacionados con la operación de inversión representaron el 9,9% restante.
Los trabajadores tienen libertad, pero deben asesorarse
La figura del asesor de pensiones ayudará a los ahorristas mexicanos conocer el momento en que pueden cambiar de Afore sin afectar los recursos que acumulan para su retiro.
Los trabajadores tienen la libertad de moverse donde y cuando quieran, esa libertad no puede ser restringida. Lo importante es saber cuando les conviene
mencionó en entrevista Bernardo González Rosas, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore).
Cambiar constantemente de Afore puede reducir el ahorro en un 12.5%, mientras que en tiempos de handicap como el actual, el impacto puede ser hasta un 32%.
Una pérdida se refiere a una disminución en el valor de la cartera de inversiones; a pesar de eso, esto no se traduce en pérdida, a menos que el trabajador realice una transferencia de Afore.
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