Sector Financiero

CNBV flexibiliza los esquemas de autorización de corresponsales bancarios para aumentar la inclusión financiera

Foto EE: Eric Lugo.

 

los Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) publicado en el Boletín Oficial de la Federación (DOF) las modificaciones a las disposiciones generales aplicables a las entidades de crédito, en materia de contratación con terceros de servicios y comisiones.

El objetivo de esto es simplificar el proceso de autorización para comisionistas bancarios, más conocido como corresponsales bancarios, y contribuir así a promover esta figura como uno de los pilares para promover la inclusión financiera.

Además, busca fortalecer su infraestructura tecnológica, para incrementar la seguridad de las operaciones bancarias que se realizan a través de ellas.

Según el organismo regulador, dichas modificaciones establecen un esquema de autorización de comisionistas más ágil, ágil y basado en riesgos para las operaciones que las entidades de crédito pretenden realizar a través de esta figura, además de reducir el grado de vulnerabilidad de las infraestructuras tecnológicas de comisión. agentes ante incidentes de seguridad de la información.

Adicionalmente, señaló, se amplían las excepciones al sistema de contratación con terceros de servicios y comisiones, y se elimina la prohibición de celebrar contratos de comisiones comerciales con casas de empeño.

“Las modificaciones normativas tienen como objetivo facilitar los procesos de autorización de los comisionistas; y brindar mayor claridad en los requisitos que las entidades de crédito deben someter a la CNBV para tales efectos ”, argumentó.

Esquema de autorización basado en riesgos

El ente regulador precisó que entre los principales cambios destaca que se establece un esquema de autorización en función del riesgo de las operaciones corresponsales: alto, medio y bajo.

Señaló que se consideran operaciones de riesgo bajo el pago de créditos, aportes o servicios, mientras que las operaciones de riesgo medio y alto son aquellas en las que se requiere un mayor número de mecanismos de control para garantizar la protección de la información y los recursos del Usuario, como el retiro de efectivo. operaciones, consulta de saldo o apertura de cuenta, para lo cual esta última requerirá autorización de la CNBV.

Adicionalmente, contempla que las entidades de crédito deberán presentar, para autorización de la CNBV, un Plan Estratégico de Negocios para todas las operaciones que pretendan contratar, así como un modelo de contrato de comisión comercial que servirá de base a todos los contratos que realicen. fuera.

“Una vez que el Plan Estratégico de Negocios haya sido autorizado para operar con comisionistas, las instituciones de crédito solo deberán presentar un aviso a la CNBV para realizar operaciones de bajo riesgo, quedando sujetas a autorización, como se mencionó, solo las operaciones de mediano y alto riesgo ”, enfatizó.

Se abre la posibilidad de operar a través de casas de empeño

Asimismo, mencionó que se establecen los contenidos mínimos del modelo de contrato de comisión comercial, por ejemplo, la aceptación del comisionista para aceptar visitas de supervisión de la CNBV, la realización de auditorías y el cumplimiento de la normativa.

Asimismo, se contempla la posibilidad de que las entidades de crédito celebren contratos de comisión comercial con casas de empeño, ya que cuentan con un régimen robusto de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiamiento del Terrorismo (PLD-FT).

La CNBV también mencionó que es de suma importancia fortalecer los aspectos de seguridad de la información en los procesos e infraestructura tecnológica de los corresponsales bancarios, para evitar incidentes de seguridad que conlleven la ejecución de transacciones fraudulentas desde dichas infraestructuras y que puedan generar la interrupción de los servicios al público. , así como graves impactos operativos y financieros sobre las entidades de crédito, los sistemas de pago o el sistema en su conjunto.

Buscan aumentar los puntos de distribución

El ente regulador destacó que con estas modificaciones se busca promover y fortalecer la figura de los comisionistas, también conocidos como corresponsales bancarios, para incrementar los puntos de distribución de servicios financieros, siendo esta figura una alternativa flexible y de bajo costo para el oferente de servicios financieros. estos servicios, lo que les permite acercarse a los usuarios y clientes del banco para realizar operaciones de acuerdo a sus necesidades.

Informó que, en referencia a la importancia de la figura de comisionistas en el país, a fines de 2020, los comisionistas eran el único punto de acceso a los servicios financieros en 351 municipios del país, además de ser el canal para la prestación de servicios financieros de más rápido crecimiento en los últimos años.

Según cifras de la propia CNBV, el número de corresponsales es casi tres veces mayor que el número de sucursales en el país (46.000 corresponsales versus 16.000 sucursales) y solo un poco menos que el número de cajeros automáticos (59.000).

Asimismo, explicó, son un canal importante para la apertura de cuentas, ya que cada mes se abren más de 100.000 cuentas en corresponsales.

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